福布斯2017投资与理财指南

　　2013年美国股市一骑绝尘，但经济不确定性和可怜的低收益率意味着明年积累财富困难重重。《福布斯》最新一期封面文章将复杂的投资原理简化为数百条可执行的建议。

　　1约翰-邓普顿(John Templeton)：“在最悲观之时投资”。

　　2不要以为市盈率低就是好股票。

　　3本杰明-格雷厄姆：“耐心是基金投资者唯一最强大的盟友。”

　　4让你的代理人坐副驾驶位置而非司机位置。

　　5在你的401(k)账户中削减所就职公司的股票。

　　6巴菲特：“第一条原则，永远不要亏钱。第二条原则，永远不要忘记第一条原则。”

　　7当杂志封面文章宣称股市已死时买股。

　　8巴里-史特理克(Barry Sternlicht)：“注意大题材股，因为它们能帮你赚十倍的钱。”

　　9通过可转债形式支持朋友或亲属的创业公司，这样就能共享公司发展的好处。

　　10利用大宗商品对冲通胀。

　　11增加你的汽车和住房保险扣减。

　　12成立家庭有限合伙公司转移资产少缴税。

　　13生前在20个州大笔捐赠规避遗产税。

　　14联邦免税财富转移的简单做法是每年给子女和孙辈送1.4万美元的礼物，这不会影响525万美元的遗产赠予和房地产遗产税免税额。

　　15先咨询税务情况再了结法律纠纷。

　　16读埃德温-拉斐尔(Edwin Lefevre)所着《股票操盘手回忆录》。

　　17跟亲属和国税局和平相处，把所有家庭贷款记录在案。

　　18彼得-林奇：“永远不要投资一支蜡笔解释不清的理念。”

　　19莱昂-库珀曼(Leon Cooperman)：“致富须勤劳、激情和运气。”

　　20如果你年纪超过50岁且自我就业的收入颇丰，利用自定制的养老金固定收益计划每年至少为10万美元收入避税。

　　21熊市横行时原地不动。

　　22为免受通胀和货币贬值伤害，买“能吃的黄金”——农地。

　　23知道自己的风险容忍度。选择能让你晚上安睡的资产配置，这样就不会在底部时恐慌卖出股票。

　　24不要保留太多现金等价物，这种“安全”投资几乎总赶不上通胀的步伐。

　　25确定资产配置后每年进行平衡调整，强迫你落袋为安并在股票便宜时买入更多。

　　26本杰明-格雷厄姆：“采取简单的投资准则并始终遵循。”

　　27把购买比特币当作投机或政治立场，而不是为了对冲。

　　28做明白税务的投资者。把应税债券放在401(k)或IRA账户，把个人股票放在应税账户，这样就能卖掉亏损股票获得免税利益。

　　29利用资本损失免税时注意IRS的虚抛(wash sale)规则。

　　30除非其审计结果遵照全球投资表现标准(Global Investment Performance Standards)报告，否则不要投资该对冲基金。

　　31在401(k)账户外设立应急基金。

　　32慈善捐赠收藏品若要获得最大限度的减税优惠，得保证藏品用于展示而非出售。

　　33把另类投资像房地产而非收藏品一样放在IRA账户。

　　34伯顿-马尔基尔(Burton G.Malkiel)：“所有指数基金生来就是不平等的，部分指数基金的费用高得过分。”

　　35留意——但不要执着于——共同基金的费用和开支。

　　36甚至坚定的之时投资者也应该积极管理资金去购买市政和高收益债券及优质股票。

　　37收益率高很好，但总回报才是重要指标。

　　38过去黄金对冲通胀被夸大，金价变动无关通胀。

　　39要对抗通胀，购买浮动利率公司债券。

　　40不要上市场情绪波动的当而去投机。

　　41当心杀熟欺诈;在教堂寻找上帝而不是投资热点。

　　42约翰-邓普顿(John Templeton)：“投资界最危险的五个字——这次不一样。”

　　43如果你的配偶靠不住，分开报退税。

　　44不要低估流动性的重要性。

　　45利用Quicken软件或网页服务了解全部财务状况。

　　46网上各资产账号用不同的密码;选择安全问题回答保护，答案不要出现在Facebook或LinkedIn个人资料中。

　　47记下你的密码藏好，告诉一个人它们藏在哪里。

　　48投资组合一部分配置在医疗保健和生物科技股。

　　49在全球范围内分散投资，以便提高投资组合的风险调整表现。

　　50格雷厄姆：“投机既不合法也不道德，对大多数人来说回报也不大。”

　　51悄悄发股息——也就是回购股票的公司要加以利用。

　　52分散投资，但不要做过头。

　　53给自己制定可控制冲动决定的投资准则。

　　54用晨星投资风格箱(Morningstar Style Box)看透基金表明名称。

　　55利用软件跟踪资产配置状况。

　　56要求401(k)账户开“经纪窗”，这样就可投资任何共同基金甚至个人股票。

　　57债券梯是不错，但分散你的收益投资也很重要。

　　58财政部通货膨胀保值证券(TIPS)使你免受通胀伤害，但对加息不起作用。

　　59约翰-伯格：“时间是你的朋友，冲动是你的敌人。”

　　60利用加薪增加401(k)账户的资金。

　　62别管传统智慧，退休后增强你的股票配置。

　　63要在小市值股票中挣钱，寻找新颖的业务模式而非重磅新闻。

　　64不要把投资决定权交给配偶。

　　65当公司更换审计机构时要怀疑并进一步调查。

　　66至少购买200万美元保单，保护自己的财富不受债务诉讼损失。

　　67巴菲特：“在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。”

　　68投资是为了实现目的而非击败指数。

　　69撰写投资策略书，理清自己的目标。

　　70知道何时解聘你的财务顾问。

　　71研究你的婚姻税罚(利)再确定婚期。

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